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Comment analyser une offre de crédit bancaire ?

Si vous êtes sur le point d’acheter une maison ou un appartement, que vous sollicitez un crédit bancaire, vous aurez besoin d’analyser les offres de crédit qui s’offrent à vous. Avant la signature du contrat de crédit, le prêteur professionnel doit s’acquitter d’un ensemble assez lourd d’obligations destinées à protéger l’emprunteur : On appelle cela les obligations pré-contractuelles. Il est ensuite possible de passer à la signature du contrat de crédit immobilier mais la procédure, stricte, fait que l’emprunteur n’a pas le droit de signer immédiatement. De même que du point de vue de l’emprunteur, le taux n’est clairement pas le seul critère à analyser, les organismes de crédit doivent, outre le fait d’appliquer leurs directives, suivre un protocole particulier. Le point sur la question.

Les obligations des établissements prêteurs

Les banques reçoivent de nombreuses demandes de prêts de la part de leurs clients. Souvent, ceux-ci partent en quelque sorte aux oubliettes et c’est la raison pour laquelle, passer par un courtier en crédit immobilier facilite l’octroi de vos demandes de crédit. Le droit européen du crédit immobilier notamment, a transformé et renforcé considérablement les obligations des établissements prêteurs que sont les banques. Pour tous les crédits immobiliers souscrits depuis le 1er octobre 2016, des principes nouveaux de responsabilité s’appliquent. Les obligations pré-contractuelles ont été renforcées, à l’instar également des assurances d’ailleurs et tout établissement de crédit a une obligation d’information à l’égard de ses clients. En matière de crédit immobilier, il est même possible de faire un tableau de la démarche que voici ci-après.

Tableau des obligations pré-contractuelles en crédit immobilier

Regardons ce tableau en prenant en compte le but de chaque phase, avec le support adéquat et qui cela concerne (Le prêteur, l’intermédiaire).

TerminologieBut de la phaseSupports employésPrêteurIntermédiaire en crédit immobilier
PrésentationPermettre l'identification du vendeurFiche de présentation, document libreNe s'applique pasS'applique avec des mentions obligatoires
DescriptionCaractéristiques essentielles du créditFISE (Fiche d'information standardisée Européenne)S'applique. Des informations générales sont à la disposition permanente des particuliersS'applique sur la base de la FISE produite par le prêteur
ExplicationVérifier l'adéquation du crédit au profil de solvabilité de l'emprunteurUne fiche de solvabilité, libreS'appliqueS'applique
Mise en gardePermet une alerte en cas de risques spécifiques pour l'emprunteurFiche de mise en garde, libreS'appliques'applique
ConseilRecommandation d'un créditFiche de conseil, libreNe s'applique pas sauf si l'établissement de crédit propose volontairement ce conseilS'applique aux courtiers et aux intermédiaires offrant volontairement le conseil comme Immocréditaux
ÉvaluationEstimation de la valeur du bien à financerRapport d'évaluation, mentions obligatoiresNe s'applique pas sauf si l'établissement propose volontairement cette évaluationNe s'applique pas sauf si l'intermédiaire propose volontairement cette évaluation comme Immocréditaux

L’étude des tableaux d’amortissements sera plus aisée avec un professionnel, un courtier en crédit immobilier notamment. L’accélération de la mise ne place de votre projet aussi !

L’analyse par un courtier en crédit immobilier, le must have !

On comprend bien ici que l’analyse des offres n’est pas aisée d’autant que les banques ne facilitent pas nécessairement une communication facile avec leurs clients. Faire appel à un courtier en crédit immobilier comme Immocréditaux, c’est s’assurer d’avoir les bons conseils tant sur les achats à réaliser que sur les aspects contractuels.

Un tiers de confiance permet toujours plus facilement de finaliser ses projets en matière immobilière. Pensez donc à nous contacter si vous êtes soucieux de pouvoir réaliser vos projets d’achat en toute transparence avec l’offre de crédit qui correspond à votre profil d’investisseur.

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